Бизнес-кредиты, которые можно получить с плохой кредитной историей

 

Бизнес-кредиты, которые можно получить с плохим кредитом

Если у вас плохая кредитная история и вам нужен кредит для бизнеса, эти варианты финансирования могут помочь вам получить необходимые средства.

Каждый бизнес нуждается в финансировании, и вам может понадобиться обратиться к кредитам, чтобы помочь финансировать свой бизнес в то или иное время. К сожалению, вы можете не обладать безупречной кредитоспособностью, необходимой для получения кредита в банке с выгодными условиями и низкими процентными ставками. Если ваш бизнес не подходит для получения банковского кредита, куда еще вы можете обратиться?

Существует целая индустрия альтернативных кредиторов, которые стремятся заполнить пробелы, когда банки не хотят или не могут предоставить кредит. Однако получение денег от альтернативных кредиторов требует от вас смекалки, иначе вы можете глубоко залезть в долги.

Вы можете получить деньги от альтернативных кредиторов, например, МФО Быстроденьги. Для детальной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/. Здесь вы сможете быстро и без особых усилий получить микрокредит на адекватных условиях.

Лучшие кредиты для бизнеса с плохой кредитной историей

Перед тем как перейти к рассмотрению того, на что обращают внимание кредиторы при одобрении заемщиков и на какие условия вам следует рассчитывать, предлагаем вам ознакомиться с нашим выбором лучших бизнес-кредитов для людей с проблемной кредитоспособностью.

Balboa Capital

Не зря мы выбрали Balboa Capital в качестве лучшей компании для простого одобрения: Она готова рассматривать не только вашу кредитную оценку при выдаче займов. Среди других факторов - количество лет, в течение которых вы владеете бизнесом, и его годовой объем продаж. Предоставляя кредиты в размере от $5 000 до $250 000, этот кредитор может удовлетворить потребности многих владельцев малого бизнеса. В нашем обзоре Balboa Capital мы обнаружили, что компания не требует залога, а также предлагает различные типы кредитов и сроки погашения на выбор.

Рапид Финанс

.

Быстрое финансирование

Построение или, возможно, восстановление кредита требует времени, и если время не на вашей стороне, обратитесь в Rapid Finance - наш лучший выбор для быстрого финансирования. Чтобы подать заявку на получение денег у этого кредитора, вам достаточно иметь кредитный рейтинг 500. Rapid Finance предлагает различные типы кредитов и финансирование в размере от 5 000 до 10 миллионов долларов США. Кредиты обычно финансируются в тот же день после одобрения. При рассмотрении Rapid Finance мы обнаружили, что для подачи заявки не требуется много документов, что делает процесс еще более быстрым.

Noble Funding

Этот кредитор стремится работать со своими заемщиками в течение длительного времени после одобрения кредита, поэтому Noble Funding - наш выбор лучшего кредитора по обслуживанию клиентов. Отчасти это связано с готовностью компании работать с заемщиками с проблемной кредитной историей. Для одобрения краткосрочного кредита вам достаточно иметь кредитный рейтинг 500. В нашем обзоре Noble Funding мы обнаружили, что компания готова рассмотреть и другие критерии при одобрении кредита. Она не требует никакого залога или даже, в некоторых случаях, личного поручительства.

SBG Funding

SBG Funding позволяет легко доказать свою способность выплачивать бизнес-кредит. Чтобы получить один из его кредитов, вам достаточно иметь кредитный рейтинг 500 и вести бизнес не менее шести месяцев. Этот кредитор не требует заполнения большого количества документов и не заставляет вас предоставлять залог. В нашем полном обзоре SBG Funding мы обнаружили, что эта компания предлагает гибкие условия от шести месяцев до пяти лет и предоставляет финансирование в тот же день, что делает ее лучшим выбором по гибким условиям.

Кредитная компания SBG Funding предлагает гибкие условия.

Знали ли вы? Существует несколько кредиторов для малого бизнеса, готовых работать с заемщиками с проблемной кредитной историей. Все выбранные нами кредиторы имеют прочную репутацию на рынке и не взимают скрытых комиссий.

Вы знаете?

На что обращают внимание кредиторы при рассмотрении вопроса о предоставлении бизнес-кредита?

Когда вашему бизнесу требуется финансирование, первой остановкой может быть банк или другой обычный кредитор, например кредитный союз. Эти финансовые учреждения предлагают различные финансовые продукты, включая срочные кредиты и кредиты SBA 7(a).

Что нужно сделать, чтобы получить кредит от обычного кредитора? Как правило, эти финансовые учреждения обращают внимание на несколько факторов.

1. Кредитная оценка: Для вашего бизнеса важны два типа кредитных оценок - кредитный отчет вашего предприятия и ваша кредитная оценка FICO.
2.  

Совет: Прежде чем подавать заявку на получение кредита, просмотрите свои кредитные отчеты TransUnion, Equifax и Experian, чтобы найти ошибки, которые могут негативно повлиять на вашу оценку. Если вы обнаружите таковые, свяжитесь с компаниями, чтобы исправить их.

Соотношение долга к доходу:

Соотношение долга к доходу - это процент, который показывает, насколько значительными будут ваши необходимые выплаты по обслуживанию долга по сравнению с деньгами, которые вы приносите. Например, если вы должны 30 долларов, а ваш доход составляет 100 долларов, то соотношение вашего долга к доходу составляет 30%. Как правило, кредиторы ищут соотношение долга к доходу в пределах от середины до 30, хотя если у вашей компании соотношение долга к доходу достигает 43%, она все равно может получить одобрение на кредит для малого бизнеса.

.

В рамках заявки на получение кредита вам, скорее всего, придется предоставить выписки с банковских счетов за несколько месяцев, чтобы кредиторы могли понять движение денежных средств вашего бизнеса. Однако лишь немногие элементы так важны для обычного кредитора, как кредитная оценка бизнеса и личная кредитная оценка его владельца.

Что такое кредит?

Что такое кредитный спектр?

Кредиторы смотрят на огромное море потенциальных заемщиков и видят кредитный спектр, который варьируется от очень плохого до очень хорошего. В зависимости от того, какое место занимает ваш бизнес в кредитном спектре, определенные виды финансирования могут быть для вас недоступны. Если у вашего предприятия отличная кредитоспособность, вы обычно можете получить долгосрочный кредит с низкой процентной ставкой; однако если ваша компания менее кредитоспособна, вам, возможно, придется прибегнуть к более дорогим и рискованным вариантам финансирования.

С одной стороны, вы можете получить долгосрочные кредиты, но с другой.

" На одном [конце] кредитного спектра находится человек, который может зайти в крупный банк и занять деньги под кредит компании, а не под личное поручительство," - говорит Джеймс Кассель, соучредитель и председатель совета директоров Cassel Salpeter & Co.

.

Такие заемщики могут рассчитывать на низкие процентные ставки - от 2% до 5% по срочному кредиту. Конечно, говорит Кассель, это справедливо только для "звездных компаний с большой историей". На другой стороне радуги находятся предприятия, которые не могут получить деньги ни от одного институционального кредитора"

.

Вид кредита	Диапазон кредитных баллов
Excellent	800-850
Очень хорошо	740-799
Хорошо	670-739
Fair	580-669
Poor	300-579

Так же как существует широкий диапазон, в который может попасть ваша кредитная оценка, существует и спектр финансовых продуктов, которые следует рассмотреть. Некоторые из них - например, банковские кредиты или кредиты SBA 7(a) - доступны, если вы являетесь кредитоспособным заемщиком, но если у вас только приличный кредит, вы можете обратиться за гарантированным кредитом.

Какие виды бизнес-кредитов можно получить с плохой кредитной историей?

Если ваша кредитная история недостаточно хороша для получения кредита у обычного кредитора, существуют другие виды финансирования - часто предоставляемые альтернативными кредиторами или частными кредиторами. Хотя гибкость и скорость, с которой такие кредиты могут быть одобрены, полезны, если у вас плохая кредитная история, условия также могут быть ограничивающими, а кредиты - дорогими.

"Чем ниже вы находитесь в кредитной воронке, тем хуже ставки," сказал Кассель. "При отличной кредитоспособности ставка может составлять 5%, при плохой... она может быть эквивалентна 40%"

.

Если ваш текущий кредитный рейтинг находится в диапазоне "удовлетворительный" или "плохой", вот некоторые из наиболее распространенных кредитов:

Краткосрочные кредиты:

К краткосрочным кредитам относятся срочные кредиты, которые погашаются в течение трех лет или менее, и кредитные линии, погашаемые в течение одного года. Если у вас хорошая кредитоспособность, то вам лучше всего использовать краткосрочные кредиты из-за их низкой стоимости и простого процесса одобрения. Если у вашей компании есть проблемы с кредитом, краткосрочные кредиты могут быть полезны, поскольку кредиторы часто отдают предпочтение денежному потоку, а не кредитной истории. Если у вас достаточно выручки и резервов для получения краткосрочного кредита, кредитор, скорее всего, одобрит вашу заявку.

.

Перед тем, как принять любой вид финансирования, сделайте домашнее задание. Тщательно изучите кредитора, чтобы убедиться, что это авторитетный бренд, а не хищнический кредитор. Внимательно изучите все условия погашения кредита перед подписанием; по возможности попросите своего адвоката и бухгалтера также изучить их. Берите только те деньги, которые вы реально сможете вернуть в указанный срок; в противном случае дальнейшее финансирование может ускорить гибель вашего бизнеса.

.

В заключение: Заемщикам с плохой кредитоспособностью доступно несколько видов кредитов. Прежде чем соглашаться на кредит, убедитесь, что вы можете позволить себе его выплатить. Последнее, чего вы хотите - это просрочить выплату кредита, чтобы кредитор мог обратить взыскание на ваш залог.

Факторы, которые необходимо учитывать перед подачей заявки на получение кредита для бизнеса

Кредиты для бизнеса могут покрыть любые расходы, необходимые для эффективного функционирования вашей компании. Вы можете взять кредит на оплату помещений, оборудования, инвентаря, модернизацию здания и многое другое. В процессе рассмотрения заявки кредиторы, скорее всего, попросят рассмотреть ваш бизнес-план. Сравните несколько вариантов кредитования бизнеса и финансовых учреждений, прежде чем подавать заявку на кредит.

Вот несколько пунктов, на которые следует обратить внимание, прежде чем выбрать кредитора для получения кредита для малого бизнеса.

Тип кредитора

Различные типы кредиторов финансируют кредиты малому бизнесу. Традиционные кредиторы - это банки и кредитные союзы, которые предоставляют стандартные варианты кредитов. Этот путь обычно предпочтителен, если у вас хорошая кредитоспособность, поскольку условия и годовые процентные ставки обычно более выгодны, чем у альтернативных кредиторов. У традиционного кредитора есть строгие критерии, которые определяют, будет ли вам одобрен кредит и какую сумму вы получите.

Альтернативные кредиторы становятся все более популярными и могут быть хорошим вариантом, если у вас плохая кредитная или несуществующая кредитная история. Двумя примерами альтернативных кредиторов являются поставщики кредитных карт для бизнеса и микрозаймы. Еще один вариант альтернативного кредитования - частные займы или рыночные кредитные платформы. В зависимости от условий, альтернативный источник финансирования может подойти вашей компании.

Годы в бизнесе

При рассмотрении вашей заявки на получение кредита кредиторы хотят знать о вашем опыте. Если вы ведете успешный бизнес более пяти лет, то ваш кредитный потенциал выше. Кредиторы также учитывают ваш отраслевой опыт. Например, фермерские кредиты FSA, предоставляемые Министерством сельского хозяйства США, выдаются фермерам, имеющим опыт владения или ведения фермерского хозяйства.

.

Условия кредитования

Ознакомление с условиями кредитования имеет решающее значение для получения финансового преимущества в вашей отрасли. Даже если у вас плохая кредитная история, вы не хотите влезать в долги без надежды получить прибыль. Кредитор должен быть в состоянии предоставить необходимую вам сумму и быстро выдать средства. Ставки по кредиту должны быть выгодными, а платежи - вписываться в ваш бюджет. Прежде всего, изучите все ограничения, которые могут быть установлены кредитором. Затем определите, потребует ли кредитор предоставить какой-либо залог, прежде чем одобрить вам бизнес-кредит.

Как получить краткосрочный кредит с плохой кредитной историей

Краткосрочные кредиты - это вид кредита для малого бизнеса, который во многом напоминает обычный срочный кредит. Краткосрочные кредиты имеют процентную ставку и требуют погашения основной суммы и процентов в течение определенного периода, как и банковский кредит. Однако, поскольку срок займа составляет менее года, краткосрочные кредиторы больше заинтересованы в движении денежных средств вашей компании, чем в ее кредитной репутации.

&quot-.

&quot- Банки требуют все виды обеспечения, и личный кредит очень важен для банка,&quot- сказал Майкл Бейнс, соучредитель и генеральный директор компании Clarify Capital. &quot- Для нас важен денежный поток, [продемонстрированный] банковскими выписками за шесть месяцев. Если мы считаем, что банковский баланс [бизнеса'] может поддержать наше финансирование в течение следующих четырех-двенадцати месяцев, мы' с удовольствием предоставляем ему кредит, независимо от личного кредитного рейтинга."

1. Не будьте чрезмерно закредитованными.

Как правило, по словам Бейнса, альтернативные кредиты требуют одностраничного заявления, а также выписки с банковского счета минимум за три месяца. Это все, что нужно альтернативному кредитору, чтобы одобрить или отклонить вашу заявку на кредит. Но что именно ищут альтернативные кредиторы?

&quot- Наиболее распространенная причина, по которой мы отклоняем заявку, - это чрезмерная закредитованность бизнеса,&quot- сказал Бэйнс. &quot- Если у них уже есть существующий долг... и мы считаем, что дополнительный платеж приведет к чрезмерной закредитованности, мы откажем бизнесу. Другая причина, по которой заявка будет отклонена, - низкий доход и низкий ежедневный остаток на банковском счете. Нам необходимо, чтобы выручка или депозиты составляли от 10 000 до 15 000 долларов в месяц. Если у них есть овердрафты или отрицательные дни на банковском счете, мы не уверены, что они смогут осуществлять платежи"

.

2. Для быстрого финансирования поддерживайте свои финансовые показатели.

Процесс утверждения таких альтернативных кредитов, как правило, происходит гораздо быстрее, чем в обычных банках, которым могут потребоваться недели или месяцы для утверждения вашей заявки на кредит. В случае одобрения финансирование по альтернативным кредитам часто может быть предоставлено максимум в течение нескольких дней.

Для ускорения процесса одобрения альтернативные кредиты предоставляются в течение нескольких дней.

Для ускорения одобрения заявки важно вести хорошую финансовую документацию. По словам Касселя, ведение подробных и точных бухгалтерских книг - одна из самых важных вещей, которые может сделать ваш бизнес.

" Ведите подробные и точные бухгалтерские книги.

&quot- Убедитесь, что ваш финансовый дом в порядке,&quot- сказал он. &quot- Каждое предприятие должно иметь ежемесячные финансовые отчеты. Они должны быть доступны не позднее чем через 10-15 дней после окончания месяца. Некоторые компании получают их только через 90 дней после окончания месяца. Тогда вы' оказываетесь на 90 дней дальше в яме, и уже поздно исправлять ситуацию."

Хорошие книги не только помогут вам избежать финансовых проблем, но и дадут кредиторам представление, необходимое для принятия решения о том, стоит ли предоставлять финансирование вашей организации.

Совет: Чтобы упростить процесс получения кредита для малого бизнеса, убедитесь, что все ваши документы доступны. К ним относятся банковские выписки, отчеты о продажах и прибыли вашего бизнеса, а также ежемесячные финансовые отчеты.

Как начать исправлять плохую кредитную историю?

В восстановлении испорченной кредитной истории есть свои преимущества, даже если вы имеете право на получение финансирования. Как сказал Бейнс, улучшенная кредитная история может обеспечить вашему бизнесу лучшие условия и ставки. Хотя восстановление кредитной истории может быть долгим и трудным процессом, вы должны делать это, когда ваше финансовое положение стабилизируется.

1. Не забывайте о личных платежах.

"Очевидно, что в первую очередь необходимо следить за выплатами по личным кредитам,&quot- сказал Бейнс. &quot- Это такие вещи, как автокредиты и кредитные карты. Кредитные карты с максимальными платежами снижают ваш кредитный рейтинг. Пропущенные платежи или просто минимальные платежи сильно снижают кредитную оценку.</quot;

2. Составьте подробный план восстановления кредитоспособности.

По словам Касселя, восстановление кредитоспособности бизнеса может быть чрезвычайно сложным и требует составления подробного плана. Поддерживая свой личный кредитный рейтинг, необходимо также следить за обслуживанием долгов своего бизнеса.

"Когда у предприятия возникают проблемы, ему следует составить 13-недельный [прогноз] движения денежных средств с указанием ожидаемых поступлений и ожидаемых расходов", - говорит он. "Это поможет ему управлять денежными средствами и решать, за что платить"

.

3. Ищите способы погашения долгов.

Есть некоторые способы, которые вы можете использовать для стабилизации финансового положения вашей компании', например, повышение цен. Вы можете не хотеть повышать цены, говорит Кассель, потому что боитесь потерять клиентов. Однако во многих случаях возможностей для повышения цен гораздо больше, чем вы думаете.

Вы также можете попросить поставщиков продлить график платежей. Если вы являетесь хорошим клиентом, который не нарушал график платежей в прошлом, поставщик, скорее всего, пойдет вам навстречу; в конце концов, он не хочет потерять вас как клиента.

4.

4. Не отчаивайтесь.

Если вы' уже сотрудничали с определенным кредитором, он может быть готов предоставить вашему бизнесу немного больше кредитов, если увидит, что вы находитесь на пути к финансовому оздоровлению. Это известно как "воздушный шар", - говорит Кассель.

Если дела становятся действительно сложными, они могут дать вам больше.

Если ситуация становится действительно плачевной, обычно можно обратиться в фирму по реструктуризации для реорганизации деятельности.

"Иногда это порочный круг, из которого невозможно выбраться", - добавил Кассель. "По мере ухудшения ситуации стоимость заемных средств растет, поэтому вам нужно понять, как стабилизировать бизнес. После стабилизации можно сосредоточиться на ремонте"

.

К сожалению, когда финансовые проблемы становятся достаточно масштабными, приходится считаться с суровой правдой: лучший вариант, по словам Касселя, - это иногда сократить потери и остановить кровотечение.

" Вы' должны посмотреть на жизнеспособность бизнеса," сказал он. " Владельцы бизнеса должны быть честны с собой в отношении долгосрочной жизнеспособности."

5. Будьте реалистичны в отношении заимствований.

В конечном счете, привлечение финансирования должно быть способом вывести ваш бизнес на более выгодную позицию в кредитном спектре. Таким образом, в следующий раз, когда вам понадобится финансирование, вы сможете успешно воспользоваться финансовым продуктом с лучшими ставками и более выгодными условиями. Если финансирование не способствует такому прогрессу, то оно может просто затянуть ваш бизнес в еще более глубокую яму.

Кассель дал такой совет для предприятий, испытывающих трудности: "Будьте честны, попытайтесь получить кредит и, в конце концов, вернитесь к лучшему кредитору. Некоторые предприятия так и не делают этого, и владельцы начинают чувствовать, что они работают на банк."

Финансирование может быть отличным инструментом, но при безответственном подходе или от отчаяния дорогие кредиты могут стать смертельным ударом для вашего бизнеса. Всегда имейте план на любые деньги, которые вы занимаете, и поддерживайте открытую линию связи со своими кредиторами. Если вы это сделаете, то сможете стать на путь исправления кредитной ситуации.

Адам Узиалко участвовал в написании и подготовке этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущих версий этой статьи.

Адам Узиалко внес вклад в написание статьи.